境外汇款要抓紧啦！7月1日后人民币走出国门更难！

2016年底，中国央行曾发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自2017年7月1日起实施。不仅加强管制境外汇款，也调整了大额现金交易报告标准。

 

《管理办法》核心内容就是将大额现金交易的人民币报告标准由20万元调整为5万元，对跨境资金交易，金融机构应当报送大额交易报告。

 

大额交易报告标准为：

 

一是大额现金交易，境内和跨境的报告标准均为人民币5万元以上、外币等值1万美元以上。

 

二是自然人银行账户的大额转账交易，跨境的报告标准为人民币20万元以上、外币等值1万美元以上。

 

以前，每人每年有5万美元的购汇额度，每天有1万美元取现额度，额满即止；该办法出台后，每天你只能换等额5万人民币的美元和其他外币，按照当前汇率约为7100美元，超过这个额度就要申报。所以为了避免申报，很多人会想办法将换钞额度控制在7100美元范围内，实际上降低了外币取现的额度，提高了取现的门槛。如果你有案底，被列入合理怀疑的对象，申报很可能被拒，就算你还有5万美元的购汇额度，你也不能换取现钞。

 

有人说，现钞换不了，我可以换取现汇，汇到境外，我们再来看看新规定。以前每人只要在5万美元额度之内的汇款，基本都是被允许的，也无需报告，只是从2016年1月1日起对蚂蚁搬家式的购汇进行了限制。但是该办法出台后，跨境汇款1万美元及等值外币都需要上报，和取现申报一样，当然也存在被怀疑、被拒的风险。所以如果你有5万美元要汇到境外，以前只需要汇一次，现在需要至少汇5次，客观上增加了汇款成本和难度。

 

而各大金融机构都要为大额跨境资金呈送交易报告，足见其汇款复杂程度持续升温。如果真按照这一套标准执行，能否购汇基本都掌握在金融机构和外管局手中。

 

标准降至5万元主要为反洗钱

 

据介绍，《管理办法》将大额现金交易报告标准从现行的人民币20万元调整为5万元。加强现金管理是反洗钱工作的重要内容，国际上现金领域的反洗钱监管标准大都比较严格。

 

比如，美国、加拿大和澳大利亚的大额现金交易报告起点均为1万美元（或等值外币），而监管部门为打击特定领域的违法犯罪活动，依据法律授权还可以进一步下调现金交易报告标准。

 

其次，非现金支付工具的普及、发展和创新便利了非现金交易，居民的现金使用偏好正逐步发生转变，正常的支付需求通过非现金支付工具可以得到更加快捷、安全的满足，这为强化现金管理提供了有利的条件。

 

最后，我国反腐败、税收、国际收支等领域的形势发展也要求加强现金管理，防范利用大额现金交易从事腐败、偷逃税、逃避外汇管理等违法活动的风险。

 

外管局怎么定义"蚂蚁搬家"？

 

根据外管局的规定，

 

5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；

 

个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；

 

同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况，

 

将被界定为个人分拆结售汇行为，也就是俗称的"蚂蚁搬家"，一律进入黑名单，违规者将被剥夺两年合计10万美元的换汇额度。

 

什么人会进黑名单？

 

早在去年9月，外管局就重申"个人不得规避限额管理"。若有5个以上不同的个人分别购汇，再将外汇转给同一个境外帐户，所有参与者均会列为"关注名单"。

 

12月31日，外管局进一步明确，一旦进入"关注名单"，两年内需要"交易额"证明方可办理换汇。该律师指，此要求意味着取消该公民原本的每年5万美元换汇额度，故业内称为"黑名单"。

 

此外，进入"关注名单"的个人恐怕在任意银行换汇都将受到更为严格的监督。外管局表示，将依托新系统强化"关注名单"管理和非现场监测，集中采集、集中分析、集中发布相关数据，实现"关注名单"全国共享。这意味着，超额换汇者将难以遁形。

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